AI 시대, 이제는 거래 하나하나가 조사 대상이 될 수 있습니다.
세무조사를 피하려면 지금 당신의 금융 기록을 점검하세요.
2025년부터 거래 하나하나를 AI가 감시합니다
2025년 8월부터 국세청은 AI를 활용해 개인 간 자금 흐름을 실시간으로 감시합니다.
과거처럼 큰 금액을 나눠서 송금하거나, 현금으로 인출하면 모를 거라는 생각은 금물입니다.
이제는 거래의 목적, 패턴, 메모까지 AI가 모두 분석하여 의심 거래를 식별합니다.
이 글에서는 AI 감시의 작동 원리와 실질적인 예방 방법을
실제 사례 중심으로 소개드립니다.
정우식 씨 사례에서 배우는 세무조사 경고
퇴직 후 평범한 삶을 살던 정우식 씨는
갑작스럽게 ‘세무조사 선정통보서’를 받았습니다.
별다른 투자도 없었고 큰 금액의 거래도 없었습니다.
하지만 가족에게 생활비 명목으로 반복 송금한 기록이
AI에 의해 ‘증여 의심’ 거래로 분류된 것입니다.
AI는 단순 금액이 아니라 거래의 패턴과 흐름을 중점적으로 감시합니다.
"그냥 자식에게 용돈 준 건데..."
하지만 메모 없이 반복되는 일정 금액의 송금은 증여로 오해받을 수 있습니다.
증여 의심을 피하는 올바른 송금 방식
등록금, 월세, 생활비 등 아무리 정당한 거래라도 주의가 필요합니다.
명확한 메모와 관련 서류 준비는 필수입니다.
상황 적절한 메모 예시 준비 서류
| 딸에게 생활비 송금 | 생활비, 월세 지원 | 월세 계약서, 통장 사본 |
| 아들 학비 송금 | 2025년 2학기 등록금 | 등록금 고지서 |
| 부모 병원비 지원 | 병원 진료비, 약값 | 진료비 명세서, 처방전 |
핵심: 아무리 가족 간 거래라도, AI는 서류 없는 거래를 의심합니다.
현금 출금, 반드시 ‘흔적’을 남기세요
69세 박성준 씨는 집 수리를 위해 2,900만 원을 출금했지만
여러 차례 나눠 인출한 것이 문제가 되었습니다.
AI는 다음과 같은 기준으로 고액 현금 출금을 감시합니다.
조건 의심 요소
| 반복적 고액 출금 | 자금 세탁 가능성 |
| 메모 및 기록 없음 | 용도 불명 |
| 사용 패턴 변화 | 이상 거래 감지 기준 충족 |
한 번에 출금하거나, 수표 사용 및 영수증 보관으로 흐름을 명확히 하세요.
가족 간 왕복 송금은 AI가 가장 먼저 감지합니다
박미정 씨는 딸에게 매달 200만 원씩 송금했지만,
몇 달 뒤 그 돈이 다시 박 씨 계좌로 돌아오는 흐름이 확인되며
국세청으로부터 연락을 받았습니다.
AI는 '보낸 돈이 돌아오는 구조'를
가장 높은 리스크 패턴으로 인식합니다.
직접 외식비를 결제하거나, 선물 형태로 대신 소비하는 방식이
더 안전한 자금 흐름이 될 수 있습니다.
유튜브 수익도 계좌 명의 일치 여부가 중요합니다
이은영 씨는 유튜브 수익을 어머니 명의의 통장으로 받고 있었는데
이후 자금 흐름에서 이상 징후가 포착되어 국세청의 확인 요청을 받았습니다.
AI는 ‘누가 받았는가’보다 ‘누가 사용했는가’를 중점적으로 봅니다.
계좌 명의와 수익 실사용자가 다를 경우
세무 조사로 이어질 수 있는 중요한 포인트가 됩니다.
신고한 소득보다 소비가 많으면 AI가 주목합니다
이태성 씨는 한 달 소득이 300만 원이라고 신고했지만,
카드 결제와 쇼핑 내역은 두 배 이상 많았습니다.
AI는 단순한 계좌 내역뿐 아니라
온라인 쇼핑, SNS 게시물, 모바일 결제 앱 이용 내역까지 종합 분석합니다.
"나는 프리랜서라 수입이 들쭉날쭉한데요"는 변명이 되지 않습니다.
소비의 근거를 명확히 설명할 수 있어야 합니다.
자가 점검: 지금 나도 감시 대상일 수 있습니다
점검 항목 체크
| 가족에게 반복 송금한 적이 있는가 | ○ / ✕ |
| 송금 시 메모를 남겼는가 | ○ / ✕ |
| 고액 현금 출금 기록이 있는가 | ○ / ✕ |
| 신고된 소득보다 소비가 많았는가 | ○ / ✕ |
| 거래 관련 서류를 갖추고 있는가 | ○ / ✕ |
✕가 2개 이상이라면 AI 감시 대상이 될 수 있습니다.
결론: 금액이 아닌 ‘흐름’과 ‘기록’이 당신을 지킵니다
이제는 금액보다 거래 흐름이, 흐름보다 기록이 중요합니다.
가족 간 거래라도 계약서, 메모, 증빙 서류를 남기는 것이 최선의 방어입니다.
"나는 탈세와 무관하다"는 말보다는
“이렇게 거래했고, 이렇게 사용했다”는 증거가
세무조사에서 당신을 보호해 줍니다.
지금 당신의 거래 구조를 다시 한번 점검해보세요.